Pensioen beleggen

Steeds meer ondernemers en zzp’ers kijken opnieuw naar pensioenbeleggen. Door de aangekondigde veranderingen in box 3 wordt het fiscaal aantrekkelijker om vermogen niet vrij in box 3 te laten groeien, maar gericht op te bouwen in box 1 met belastingvoordeel.

Pensioenbeleggen betekent dat je zelf vermogen opbouwt voor later, met fiscale ondersteuning van de Belastingdienst. Je inleg is vaak aftrekbaar en je betaalt pas belasting wanneer het pensioen wordt uitgekeerd.

Dat maakt het fundamenteel anders dan gewoon beleggen via een broker.

Waarom pensioenbeleggen steeds populairder wordt

Met de invoering van de Wet werkelijk rendement in box 3 (beoogd vanaf 2028) verandert de belastingheffing op vermogen ingrijpend. In plaats van belasting over een fictief rendement, betaal je dan belasting over het werkelijke rendement.

Dat betekent dat hoge beleggingswinsten ook leiden tot hoge belastingaanslagen.

Pensioenbeleggen valt in box 1. Daar geldt:

• Je inleg is aftrekbaar binnen je jaarruimte
• Je betaalt geen vermogensbelasting
• Je betaalt pas inkomstenbelasting bij uitkering
• Dat tarief ligt vaak lager na AOW-leeftijd

Voor ondernemers zonder pensioenfonds is dit vaak fiscaal slimmer dan vrij beleggen.

Pensioenbeleggen vergelijken

In onderstaande vergelijking zie je aanbieders van pensioenbeleggingsrekeningen. Let niet alleen op de service fee, maar ook op flexibiliteit, kostenstructuur en beleggingsmogelijkheden.

Pensioen Beleggen vergelijken, onze selectie

Beleggen kent risico’s. Je kunt je inleg (deels) verliezen

Disclaimer: Beleggen kent risico’s. Je kunt je inleg verliezen.

---

DEGIRO Pensioenrekening

DEGIRO biedt een pensioenrekening waarbij je zelf belegt. Je betaalt circa 0,20% service fee per jaar. Het grote voordeel is vrijheid: je kiest zelf aandelen en ETF’s.

Dit is vooral interessant voor beleggers die ervaring hebben en hun pensioenpot actief willen beheren.

BrandNewDay Pensioenrekening

Met de BrandNewDay Pensioenrekening zorg je ervoor dat je later meer pensioen hebt. Je inleg wordt belegd in indexfondsen. Online kun je altijd zien hoe het met je pensioen gaat. En de Belastingdienst helpt ook een handje: een deel van je inleg krijg je weer terug. Hou daarbij wel rekening met de jaarruimte. Je geld staat vast tot aan jouw pensioen (uiterlijk tot 5 jaar na het bereiken van de AOW-leeftijd). Je betaalt 0,59% service fee over het belegde vermogen.

Wat is het nadeel van pensioenbeleggen?

Het geld staat vast tot je AOW-leeftijd (met beperkte uitzonderingen). Wie eerder geld nodig heeft, betaalt vaak extra belasting en revisierente.

Pensioenbeleggen is dus alleen geschikt voor geld dat je écht niet nodig hebt voor je pensioen.

Is pensioenbeleggen slimmer dan box 3 beleggen?

Dat hangt af van:

• Je inkomen
• Je belastingdruk nu
• Je verwachte belastingtarief later
• Je beleggingshorizon

Maar voor veel zzp’ers is pensioenbeleggen fiscaal aantrekkelijker dan vrij beleggen in box 3, zeker met de nieuwe regels.

Welke aanbieder in Pensioen beleggen past bij jou?

Wie maximale controle wil over zijn ETF-keuze, kijkt eerder naar DEGIRO.
Wie eenvoud en automatische spreiding zoekt, komt uit bij Brand New Day of Bright Pensioen.
Voor grotere vermogens kan Index People interessant zijn.

Het draait niet alleen om kosten, maar om fiscale benutting van je jaarruimte en je lange termijn strategie.

De meeste pensioen beleggingsrekeningen zijn eenvoudig online te openen en te beheren. Bekijk, vergelijk en kies zelf de beste aanbieder in pensioenbeleggen. Beleg fiscaal vriendelijk voor je pensioen.