Beleggen voor later.
Met mogelijk
belastingvoordeel.
Met pensioenbeleggen bouw je vermogen op voor later binnen een speciale pensioenrekening. Heb je jaarruimte, dan kan je inleg binnen de fiscale regels aftrekbaar zijn. Daar staat tegenover dat het geld bedoeld is voor je pensioen en niet zomaar vrij opneembaar is.
Heb je een pensioentekort en daardoor jaarruimte of reserveringsruimte, dan kan een deel van je inleg binnen de geldende fiscale regels aftrekbaar zijn van je inkomen.
Het belangrijkste verschil met gewoon beleggen is dus niet alleen het mogelijke belastingvoordeel: je levert ook flexibiliteit in. Het geld is bestemd voor je pensioen en aan opname en uitkering zijn voorwaarden verbonden.
Het belastingvoordeel begint bij je jaarruimte
Niet iedereen kan onbeperkt geld fiscaal voordelig op een pensioenrekening storten. Je persoonlijke ruimte bepaalt hoeveel inleg voor aftrek in aanmerking kan komen.
Jaarruimte
Bouw je in een bepaald jaar minder pensioen op dan fiscaal mogelijk is, dan kan er jaarruimte ontstaan. Binnen die ruimte kun je onder voorwaarden extra pensioenvermogen opbouwen.
Reserveringsruimte
Niet-benutte jaarruimte uit eerdere jaren kan onder voorwaarden via reserveringsruimte alsnog worden gebruikt. Daarmee kun je soms een pensioentekort uit eerdere jaren aanvullen.
Zelf kiezen of automatisch laten beleggen?
DEGIRO en Brand New Day bieden allebei een pensioenrekening, maar de manier waarop je belegt verschilt behoorlijk. Daardoor is vooral de vraag hoeveel je zelf wilt doen belangrijk.
DEGIRO
Pensioenrekening · execution only
Voor beleggers die zelf willen bepalen waarin hun pensioenvermogen wordt belegd. Je kiest zelf de beschikbare ETF’s, fondsen of andere beleggingen binnen de pensioenrekening.
Brand New Day
Pensioenrekening · indexbeleggen
Voor wie pensioenvermogen wil opbouwen zonder zelf individuele ETF’s of aandelen te selecteren. Brand New Day werkt met een meer geautomatiseerde aanpak via indexfondsen.
Het belangrijkste verschil zit in hoeveel je zelf wilt doen
Er is geen standaard winnaar. De twee pensioenrekeningen passen bij een behoorlijk ander type belegger.
Het belastingvoordeel heeft een keerzijde
Een pensioenrekening is geen gewone beleggingsrekening. Het vermogen is bedoeld voor je pensioen en je kunt er niet vrij over beschikken wanneer je maar wilt.
Dat maakt pensioenbeleggen vooral geschikt voor geld waarvan je verwacht dat je het tot je pensioen kunt missen.
Wanneer kan pensioenbeleggen interessant zijn?
Vooral wanneer je zelf aanvullend pensioen wilt opbouwen en daarvoor fiscale ruimte hebt, kan een pensioenrekening het onderzoeken waard zijn.
Ondernemers en zzp’ers
Bijvoorbeeld wanneer je niet automatisch via een werkgever voldoende pensioen opbouwt en zelf aanvullend vermogen voor later wilt reserveren.
Werknemers met pensioentekort
Ook met een werkgeverspensioen kun je fiscale ruimte hebben om aanvullend pensioenvermogen op te bouwen.
Langetermijnbeleggers
Pensioenbeleggen past vooral bij geld dat je voor langere tijd kunt missen en daadwerkelijk voor je pensioen wilt reserveren.
Pensioenbeleggen in 4 stappen
Bepaal eerst hoeveel je binnen de fiscale regels voor aanvullend pensioen kunt inleggen.
Wil je zelf je beleggingen selecteren of geef je de voorkeur aan een eenvoudigere, meer automatische aanpak?
Kijk naar kosten, beleggingsmogelijkheden, gebruiksgemak en hoeveel controle je zelf wilt houden.
Je kunt afhankelijk van de aanbieder en je eigen situatie periodiek, eenmalig of op verschillende momenten geld inleggen.
Zelf je pensioen beleggen of het eenvoudiger houden?
DEGIRO geeft je meer vrijheid om zelf beleggingen te selecteren. Brand New Day richt zich juist meer op eenvoudig en gespreid pensioenvermogen opbouwen.
Pensioenbeleggen uitgelegd
Wat is pensioenbeleggen?
Pensioenbeleggen is beleggen via een speciale pensioenrekening waarmee je aanvullend vermogen voor later opbouwt. Wanneer je aan de fiscale voorwaarden voldoet, kan je inleg binnen je jaarruimte of reserveringsruimte aftrekbaar zijn.
Wat is jaarruimte?
Jaarruimte is het bedrag dat je onder voorwaarden fiscaal voordelig kunt gebruiken voor aanvullende pensioenopbouw. De hoogte is persoonlijk en hangt onder andere samen met je inkomen en bestaande pensioenopbouw.
Wat is reserveringsruimte?
Reserveringsruimte kan het mogelijk maken om niet gebruikte jaarruimte uit eerdere jaren alsnog te benutten. Hiervoor gelden fiscale voorwaarden en maximale bedragen.
Wat is beter: DEGIRO of Brand New Day voor pensioen?
Dat hangt vooral af van hoeveel je zelf wilt doen. DEGIRO past eerder bij iemand die zelf beleggingen wil selecteren en beheren. Brand New Day past eerder bij iemand die een eenvoudiger, meer geautomatiseerde aanpak via indexfondsen zoekt.
Kan ik mijn pensioengeld tussentijds opnemen?
Een pensioenrekening is bedoeld voor pensioenopbouw en is daarom niet vrij opneembaar zoals een gewone beleggingsrekening. Eerder opnemen of afkopen kan fiscale gevolgen hebben.
Is pensioenbeleggen zonder risico?
Nee. Je geld wordt belegd en de waarde kan stijgen én dalen. Het fiscale karakter van de rekening neemt het beleggingsrisico niet weg.
Is pensioenbeleggen alleen voor zzp’ers?
Nee. Ook werknemers kunnen jaarruimte hebben, bijvoorbeeld wanneer hun pensioenopbouw lager is dan fiscaal mogelijk. Of pensioenbeleggen in jouw situatie interessant is, hangt af van je persoonlijke pensioen- en belastingsituatie.
Beleggen kent risico’s. Je kunt je inleg verliezen.