Goedkoopste broker vergelijken: waar beleg je tegen lage kosten?
De goedkoopste broker bestaat niet voor iedere belegger. Wat je betaalt hangt af van wat je koopt, hoeveel je belegt, hoe vaak je handelt en op welke beurs je dat doet. Daarom vergelijken we niet alleen het tarief per order, maar kijken we naar de kosten die bij jouw manier van beleggen relevant zijn.
Wat is de goedkoopste broker?
Dat hangt af van hoe je belegt. Voor iemand die iedere maand €100 automatisch in een ETF belegt, kunnen de kosten heel anders uitpakken dan voor iemand die enkele keren per jaar voor €5.000 Amerikaanse aandelen koopt. Kijk daarom naar transactiekosten, vaste kosten, valutakosten, productkosten en eventuele overige kosten in plaats van alleen naar het laagste geadverteerde tarief.
Kosten zijn één van de onderdelen waar je bij het kiezen van een broker relatief eenvoudig invloed op hebt. Rendement kun je vooraf niet voorspellen, maar veel kosten kun je wel vooraf bekijken en vergelijken.
Toch is een vergelijking minder eenvoudig dan alleen een lijst maken van brokers van goedkoop naar duur. Een broker kan bijvoorbeeld goedkoop zijn voor een periodiek ETF-plan, maar minder voordelig wanneer je veel buitenlandse aandelen koopt en regelmatig valuta moet omwisselen.
De relevante vraag is daarom niet alleen “welke broker is het goedkoopst?”, maar vooral “welke broker is goedkoop voor de manier waarop ik wil beleggen?”.
Welke kosten betaal je bij een broker?
De kostenstructuur verschilt per broker en product. Dit zijn vier kostenposten die vaak een rol spelen.
Transactiekosten
Kosten voor het kopen of verkopen van bijvoorbeeld een aandeel of ETF. Dit kan een vast bedrag, percentage of combinatie daarvan zijn.
Valutakosten
Koop je een belegging in een andere valuta, dan kunnen kosten ontstaan voor het omwisselen van bijvoorbeeld euro’s naar dollars.
Vaste kosten
Denk aan een abonnement, servicekosten of andere vaste kosten. Niet iedere broker gebruikt dezelfde tariefstructuur.
Overige kosten
Afhankelijk van broker en product kunnen bijvoorbeeld handling-, beurs-, connectiviteits-, spread- of externe productkosten gelden.
De goedkoopste broker verschilt per type belegger
Het bedrag dat je belegt en hoe vaak je transacties doet, kan veel invloed hebben op welke kosten belangrijk zijn.
| Manier van beleggen | Let vooral op | Waarom? |
|---|---|---|
| €100 per maand in ETF’s | Vaste orderkosten en beleggingsplannen | Een paar euro per transactie vormt bij een kleine inleg relatief snel een groot percentage. |
| Periodiek ETF-beleggen | Kosten van automatische aankopen | Sommige brokers bieden beleggingsplannen waarbij geen afzonderlijke uitvoeringskosten worden gerekend. |
| Enkele grotere ETF-orders | Transactie- en handlingkosten | Bij grotere orders weegt een klein vast bedrag relatief minder zwaar. |
| Amerikaanse aandelen | Orderkosten én valutakosten | Een laag transactietarief kan minder relevant worden als het omwisselen van valuta relatief duur is. |
| Actief handelen | Kosten per transactie | Veel transacties zorgen ervoor dat kleine verschillen in tarieven zich sneller opstapelen. |
| Meerdere buitenlandse beurzen | Valuta- en eventuele beurskosten | Naast transactiekosten kunnen aanvullende kosten per markt of valuta een rol spelen. |
Waarom €0 niet altijd betekent dat beleggen gratis is
Bij brokers zie je regelmatig tarieven van €0. Dat kan een volledig correct tarief zijn voor een specifieke transactie of dienst, maar betekent niet automatisch dat er nergens kosten ontstaan.
Een broker kan bijvoorbeeld geen afzonderlijke uitvoeringskosten rekenen voor een periodiek beleggingsplan, terwijl er nog wel productkosten of spreads kunnen zijn. Bij een andere broker kan de transactiecommissie €0 zijn, maar geldt bijvoorbeeld een handling fee.
Controleer bij een €0-tarief altijd waarop het precies betrekking heeft. Kijk daarnaast naar de overige kosten die bij het product, de handelsplaats en jouw manier van beleggen kunnen gelden.
Kleine bedragen: vaste kosten tellen extra zwaar
Stel dat je iedere maand €100 wilt beleggen. Bij €1 aan transactiekosten gaat op het moment van aankoop 1% van je maandelijkse inleg op aan die transactiekosten. Bij €3 is dat 3%.
€100 per maand beleggen
€1 transactiekosten per aankoop
= €12 per jaar = 1% van €1.200 jaarlijkse inleg.
€3 transactiekosten per aankoop
= €36 per jaar = 3% van €1.200 jaarlijkse inleg.
Dit voorbeeld kijkt uitsluitend naar transactiekosten en laat rendement, productkosten, spreads en eventuele andere kosten buiten beschouwing.
Bij een maandelijkse inleg van €100 kan het daarom interessant zijn om te kijken naar automatische beleggingsplannen of een andere manier om het aantal betaalde transacties te beperken.
Lees ook onze gids over beleggen met €100 per maand .
En bij grotere bedragen?
Bij een grotere order wordt een vast bedrag aan transactiekosten relatief kleiner. €1 aan kosten op een order van €100 is 1%, terwijl dezelfde €1 op een order van €5.000 slechts 0,02% van het orderbedrag is.
Dat betekent niet dat kosten bij grotere portefeuilles niet belangrijk zijn. Andere kostenposten kunnen juist relevanter worden. Denk aan valutakosten wanneer je grotere bedragen in buitenlandse effecten belegt of kosten die afhankelijk zijn van de gebruikte handelsplaats.
Welke brokers zijn interessant om op kosten te vergelijken?
De verschillende tariefmodellen laten goed zien waarom één algemene ranglijst van goedkoopste brokers weinig zegt. Een paar voorbeelden:
Heeft naast losse transacties ook automatische beleggingsplannen. Voor de uitvoering van beleggingsplannen worden binnen de huidige tariefstructuur geen afzonderlijke orderkosten gerekend. Andere kosten kunnen van toepassing zijn.
Werkt met een ander tarief voor losse orders dan voor de uitvoering van periodieke beleggingsplannen. Daardoor kan het verschil maken of je zelf orders plaatst of automatisch periodiek belegt.
Hanteert tarieven die onder meer afhangen van product en handelsplaats. Voor de ETF Kernselectie op Tradegate gelden specifieke voorwaarden en tarieven. Kijk daarom naar de ETF en beurs die je daadwerkelijk gebruikt.
Gebruikt onder meer procentuele en minimale transactietarieven. Dat kan bij grotere orders anders uitpakken dan bij kleine orders. Ook valutakosten kunnen relevant zijn.
Met beleggen kunt u uw inleg verliezen. Valuta-, externe product- en spreadkosten kunnen van toepassing zijn. Een handling fee kan van toepassing zijn afhankelijk van product, handelsplaats en de actuele tarievenkaart.
De voorbeelden hierboven zijn daarom geen ranglijst. Ze laten zien dat brokers verschillende kostenmodellen gebruiken. Tarieven kunnen wijzigen; controleer altijd de actuele tarieven bij de aanbieder.
Goedkoop beleggen in ETF’s
Bij ETF-beleggen heb je niet alleen te maken met de broker. Een ETF heeft zelf doorgaans ook lopende productkosten. Deze worden niet als losse factuur afgeschreven, maar zijn verwerkt in het fonds.
Daarnaast kunnen transactiekosten, spreads en eventueel valutakosten een rol spelen. Twee beleggers die allebei in ETF’s beleggen, kunnen daardoor toch verschillende totale kosten hebben.
Wie iedere maand automatisch een vast bedrag wil beleggen, zal waarschijnlijk meer waarde hechten aan goedkope periodieke aankopen. Wie twee keer per jaar een groter bedrag belegt, kan tot een andere brokerkeuze komen.
Meer over de verschillen tussen ETF’s en de manier waarop je ze kunt kopen lees je in onze gids over ETF-beleggen.
Goedkoop beleggen in buitenlandse aandelen
Bij buitenlandse aandelen is het verstandig om verder te kijken dan alleen de prijs van de order.
Wanneer je euro’s moet omwisselen naar bijvoorbeeld Amerikaanse dollars, kunnen valutakosten een belangrijke rol spelen. Zeker bij grotere bedragen kan een verschil in valutatarief meer effect hebben dan een verschil van een paar euro in transactiekosten.
Kijk daarnaast naar de handelsplaats waarop de order wordt uitgevoerd en eventuele aanvullende kosten die de broker daarvoor rekent.
Goedkoopste is niet automatisch de beste broker
Lage kosten zijn aantrekkelijk, maar een broker kiezen op uitsluitend de laagste prijs is te beperkt.
Je wilt bijvoorbeeld ook kunnen kopen wat je zoekt. Daarnaast kunnen gebruiksgemak, mogelijkheden voor periodiek beleggen, beschikbare handelsplaatsen, ordertypes en klantenservice relevant zijn.
Een broker die jaarlijks een paar euro goedkoper is maar niet goed aansluit bij jouw manier van beleggen, hoeft uiteindelijk niet de logischste keuze te zijn.
Zo vergelijk je brokers op kosten
ETF’s, Nederlandse aandelen, Amerikaanse aandelen of een combinatie?
Een tarief kan bij €100 heel anders uitpakken dan bij €5.000.
Een verschil per transactie telt sneller op wanneer je vaak handelt.
Beleg je buiten de eurozone, neem dan eventuele valutakosten mee.
Controleer ook vaste kosten, productkosten, spreads en andere toepasselijke kosten.
Welke broker is goedkoop voor jouw manier van beleggen?
Vergelijk de geschatte brokerkosten voor verschillende manieren van beleggen en ontdek welke kostenposten bij jouw situatie het zwaarst wegen.
Conclusie: kijk naar jouw totale kosten
Er is niet één broker die in iedere situatie de goedkoopste is. Het antwoord verandert zodra je het bedrag, het product, de handelsfrequentie of de gebruikte valuta verandert.
Wie maandelijks een klein bedrag in ETF’s belegt, moet vooral letten op vaste transactiekosten en de voorwaarden van periodieke beleggingsplannen. Bij buitenlandse aandelen kunnen juist valutakosten zwaarder wegen. En voor een actieve belegger kunnen kleine verschillen per transactie snel optellen.
Maak daarom eerst een eenvoudig beeld van hoe jij verwacht te beleggen en vergelijk vervolgens de kosten die bij dat profiel horen.
Niet alleen op kosten vergelijken?
Vergelijk brokers ook op aanbod, gebruiksgemak, periodiek beleggen en andere kenmerken die bij jouw profiel relevant kunnen zijn.
Bekijk de volledige brokervergelijking →Veelgestelde vragen over goedkoop beleggen
Wat is de goedkoopste broker in Nederland?
Er is geen broker die voor iedere manier van beleggen automatisch de goedkoopste is. Het hangt onder meer af van wat je koopt, het orderbedrag, hoe vaak je handelt, de handelsplaats en eventuele valutakosten.
Kan ik beleggen zonder transactiekosten?
Bij sommige brokers worden voor bepaalde transacties of periodieke beleggingsplannen geen afzonderlijke uitvoeringskosten gerekend. Dat betekent niet automatisch dat beleggen volledig kosteloos is. Productkosten, spreads, valutakosten of andere kosten kunnen nog steeds van toepassing zijn.
Welke kosten zijn het belangrijkst bij een broker?
Dat hangt af van je beleggingsgedrag. Transactiekosten zijn vaak zichtbaar, maar ook valutakosten, vaste kosten, spreads, productkosten en eventuele kosten voor een specifieke beurs kunnen relevant zijn.
Wat is goedkoop bij beleggen met €100 per maand?
Bij een klein maandbedrag zijn vaste transactiekosten relatief belangrijk. €1 op een aankoop van €100 is bijvoorbeeld 1% van de inleg. Daarom kunnen periodieke beleggingsplannen of lage vaste orderkosten bij kleine bedragen relevant zijn.
Is DEGIRO de goedkoopste broker?
Dat kun je niet algemeen stellen. De kosten bij DEGIRO hangen onder andere af van het product en de handelsplaats. Voor de ETF Kernselectie op Tradegate gelden specifieke tarieven en voorwaarden. Vergelijk deze met jouw eigen manier van beleggen en met andere brokers. Met beleggen kunt u uw inleg verliezen.
Moet ik alleen naar kosten kijken bij het kiezen van een broker?
Nee. Kosten zijn belangrijk, maar kijk ook naar het beschikbare beleggingsaanbod, gebruiksgemak, mogelijkheden voor periodiek beleggen, handelsplaatsen en andere functies die je daadwerkelijk nodig hebt.
Actualiteit: tarieven en voorwaarden van brokers kunnen wijzigen. Controleer daarom voor een transactie altijd de actuele tarievenkaart en productinformatie bij de betreffende aanbieder.
Deze pagina bevat algemene informatie en is geen persoonlijk beleggingsadvies. Beleggen brengt risico’s met zich mee en je kunt (een deel van) je inleg verliezen. Beleggenvergelijken.com kan een vergoeding ontvangen wanneer je via een link naar een aanbieder gaat.
